В рамках FINOPOLIS 2025 Всероссийский союз страховщиков (ВСС) инициировал дискуссию "Назад в страховое будущее: технологии меняются, а риски остаются". Представители ВСС обсудили развитие новых технологий с представителями страхового рынка, регулятора, руководителями страховых компаний. Модератором на сессии выступил специальный гость — российский телеведущий, шоумен, продюсер и актёр Андрей Малахов.

«Технологии меняются с такой скоростью, что не понимаешь, что произойдет с привычным страхованием, как его изменит искусственный интеллект. Некоторые считают, что в этом будущее. Некоторые видят в ИИ угрозу», — задал тему дискуссии Андрей Малахов.

Полисы — «не пустые», страховщики — заботливые

Евгений Уфимцев, президент Всероссийского союза страховщиков (ВСС), рассказал, что рынку необходимо менять подход к услуге.

«Около 20 российских страховых компаний, в том числе региональных, начали апробировать новый стандарт составления полисов, который не позволит делать их "пустыми" за счёт исключений и других обходных приемов. Должно быть минимум исключений (в условиях страхования) для выплат», — пояснил Евгений Уфимцев и добавил, что новый стандарт начали внедрять только этой осенью. Он также подчеркнул, что, по его мнению, практику человекоориентированных стандартов нужно вводить по всей стране, а одним из шагов на пути к этому может стать внедрение технологий искусственного интеллекта. Он позволит сократить издержки на посредников и сформировать продукты более персонализированно для каждого клиента.

Владимир Скворцов, генеральный директор компании «АльфаСтрахование», отметил, что не согласен с бытующим мнением, будто цифровизация и технологизация приводят к тому, что сервисы становятся формальными, стандартизированными и бездушными.

«Некоторые мировые исследования подтверждают тезис, что люди, которые окружены цифрой, сегодня ещё больше хотят человеческого отношения, заботы о себе. И мне кажется, что эта составляющая очень важна. Возможно, я немного упрощаю, но страховые компании раньше стремились к тому, чтобы корректно посчитать сумму ущерба и более-менее быстро заплатить», — рассказал Владимир Скворцов и добавил, что в нынешних реалиях клиенту нужны уже любовь и заботливое отношение, поэтому страховщики должны стремиться к тому, чтобы не просто правильно провести бухгалтерию, но и к тому, чтобы оказать клиенту помощь: быстро и качественно отремонтировать машину, направить к хорошему врачу или помочь с ремонтом застрахованной квартиры. А это всё невозможно сделать для миллионов клиентов без использования технологий. Всё должно быть интегрировано бесшовно, чтобы клиент не чувствовал, что «здесь заканчивается страховая и начинается другой провайдер», заключил Владимир Скворцов.

On-demand страхование — страхование по требованию

Спикеры продолжили тему комфорта потребителей страховых услуг и обсудили страхование по требованию.

Руслан Вестеровский, старший вице-президент «Сбербанка» отметил, что on-demand — глобальное направление, и в перспективе эксперты озвучивают, что через несколько лет цифры этого направления достигнут 11 млрд долларов.

«Думаю, что страховая индустрия, не только мировая, но и в России, будет двигаться в этом направлении. Мы тоже об этом думаем. Сейчас уже по многим продуктам можно подключать оплату не раз в год, а ежеквартально или ежемесячно. Это тоже один из трендов», — рассказал Руслан Вестеровский.

При этом Николай Галушин, генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС), заявил о необходимости защищать персональные данные.

«Это сверхчувствительная информация, которая может сработать против человека. Да, она хороша с точки зрения оценки риска в случае с конкретным человеком, например, с точки зрения его склонности к мошенничеству или к возможному наличию каких-либо профессиональных заболеваний. Но здесь должен быть компромисс. Ну а с точки зрения информационной системы для нас самым острым вопросом является (и это одна из основных статей наших расходов) информационная безопасность», — подчеркнул Николай Галушин.

Скорость приобретения полиса выходит на первый план?

Илья Соломатин, заместитель генерального директора «Ингосстрах», выразил мнение, что потребность клиента в страховании с каждым годом всё более идентифицируется.

«Потребителю хочется получить услугу и урегулирование как можно быстрее, при этом проходя как можно меньше формальностей, через которые мы обязаны проходить, так как отрасль хорошо регулируется. Но, мне кажется, надо совершенствовать и этот подход, потому что даже если мы будем находить технологические решения, мы обязаны соблюдать некоторые требования, формальности, по которым лицензируемся. Однако, я думаю, в ближайшей перспективе — года два-три — мы научимся и в более сложных видах страхования делать урегулирование максимально быстрым. Но, опять же, если у нас мало данных о клиенте, нам сложнее организовать скорость этого процесса. Поэтому я поддерживаю тех, кто говорит, что данные нам нужны, причем чем больше, тем лучше», — сказал Илья Соломатин.

ИИ и человек: шаг в ногу или противостояние?

Юлия Гадлиба, генеральный директор группы «Ренессанс Страхование», в дискуссии с Андреем Малаховым о том, существует ли вероятность того, что ИИ полностью заменит людей в сфере страхования, ответила, что будет реализован комбинированный вариант.

«Потому что для каждого клиента есть более удобный для него способ взаимодействия — и он будет выбирать. Есть разные виды страхования, и где-то человека могут заменить технологии, а где-то нет. Кроме того, люди будут получать более интеллектуальные задачи, есть вещи, где нужны интеллект, эмпатия и креатив. И там будет работать человек», — подытожила Юлия Гадлиба.

Александр Крайник, генеральный директор финансового маркетплейса «Сравни», прокомментировал потребности ИИ в вычислительных ресурсах.

«Мы используем в своей работе искусственный интеллект. В частности, это работа с обращениями граждан, которых большое количество. И как с любым направлением, которое мы развиваем в компании, стоит вопрос: а что мы будем делать с нашими языковыми моделями, со сферой применения искусственного интеллекта дальше? В каких-то сферах искусственный интеллект будет обходиться дороже, чем нанятые сотрудники», — отметил Александр Крайник, пояснив, что содержание и обновление оборудования стоит немалых денег. Он также добавил: необходимо задумываться о том, что искусственный интеллект (от которого никто из нас уже не уйдет ни в быту, ни в производстве) всегда должен иметь какие-то рамки и ограничения, в том числе проверку человеком того, что сгенерировал ИИ.

Средняя выплата по обязательной «автогражданке» снова выросла, но цены на полис упали

Российский Союз Автостраховщиков (РСА) представил статистику по средней премии и средней выплате по ОСАГО за 7 месяцев 2025 года. Обязательная «автогражданка» в июле 2025 года стал дешевле на 4,9% по сравнению с июлем 2024 года. Тогда стоимость полиса составляла 7 621 рубль, сейчас – 7 245 рублей. При этом средняя выплата по ОСАГО, наоборот, выросла, увеличившись на 10,5% (с 108 921 рубля в июле 2024 года до 120 369 рублей в июле 2025).

Общая сумма выплат за 7 месяцев 2025 года составила 131,1 млрд рублей, из которых 123,9 млрд рублей пришлось на выплаты страховщиков, 5,9 млрд – на судебные накладные расходов и 1,3 млрд – на выплаты из компенсационного фонда РСА. Количество заключенных договоров за этот период достигло 28,1 млн (из них 2,9 млн – краткосрочные), а собранные премии по ОСАГО составили 184,4 млрд рублей.

Президент РСА Евгений Уфимцев убежден, что такая динамика сохраняется благодаря совместной работе страхового сообщества по либерализации тарифов ОСАГО. «Вопреки тому, что средняя выплата продолжает расти рекордными темпами, а цены на рынке запчастей колеблются, страховщикам успешно удается сдерживать рост средней премии и даже наоборот - предлагать автовладельцам более выгодные предложения благодаря свободному тарифу, который позволяет лучше учитывать индивидуальные риски водителей.  Одним из важнейших факторов, сдерживающих рост средней премии ОСАГО, является высокая конкуренция между страховщиками за «безубыточных» автовладельцев — аккуратных водителей, которые ответственно соблюдают правила дорожного движения и не провоцируют аварийные ситуации. Доля таких водителей увеличивается, что существенно влияет на динамику рынка. По данным рэнкинга РСА, за период с 1 июля 2024 года по 30 июня 2025 года доля таких водителей выросла во всех регионах страны», – прокомментировал ситуацию Уфимцев.

Сами автовладельцы считают стоимость полиса ОСАГО доступной – об этом свидетельствуют результаты социологического исследования, проведенного Финансовым университетом при Правительстве РФ в марте 2025 года. На вопрос «Насколько дорого для Вас было приобретение полиса ОСАГО?» 34% респондентов ответили, что цена полиса для них «приемлемая», а 16% назвали его «недорогим». Кроме того, подавляющее большинство (75,8%) опрошенных согласились, что стоимость полиса должна быть понижена для безаварийных водителей, а 60,8% – что платить меньше должны опытные автовладельцы.

Что касается средней выплаты по ОСАГО, 93% респондентов считают необходимым повысить максимальный размер возмещения материального ущерба по ОСАГО с нынешних 400 тыс. рублей – такое мнение выразили респонденты в ходе социологического исследования «Пути дальнейшего развития ОСАГО. Перспективы создания пакетных предложений и расширения функционала полисов ОСАГО», проведенного Народным фронтом в мае-июне 2025 года. При этом 75% опрошенных назвали приемлемым лимит до 2 млн рублей, 25% — более 2 млн. Доплатить за такое повышение готовы 77% опрошенных; наиболее популярная сумма доплаты — от 1 до 2 тыс. рублей (35%), ещё 25% готовы платить свыше 2 тыс.

Увеличение максимального размера возмещения вреда жизни и здоровью с 500 тыс. рублей поддерживает 85% участников исследования; из них 67% считают достаточным лимит до 2 млн рублей, 33% — более 2 млн. За полис с увеличенными лимитами по жизни и здоровью готовы доплатить 68% опрошенных.

Эксперты обсудили тенденции и задачи страхового рынка на пресс-конференции в рамках «Финополиса»

Нововведения на страховом рынке приводят к тому, что популярным становится не только страхование жизни, но и другие продукты – такой вывод прозвучал на пресс-конференции, прошедшей 9 октября 2025 года в Сочи в рамках финансового форума «Финополис». Эксперты, в числе которых были президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев, директор по защите активов РСА Сергей Ефремов и генеральный директор АО «Национальная страховая информационная система» (НСИС) Николай Галушин, поделились своими взглядами цифровизацию в сфере страхования и работу страховых агрегаторов, а также обозначили задачи развития рынка в ближайшей перспективе.

Выступая на пресс-конференции, Евгений Уфимцев отметил, что основная обязанность страховщика – это правильно предложить клиенту продукт, и сообщил, что одной из стратегических задач сейчас является разработка и популяризация краткосрочных договоров по всем видам страхования. «Количество коротких полисов, которое сейчас приходится на одного человека в Российской Федерации, крайне мало. Это связано с тем, что у нас в основном годовые договоры – кредитные, ипотечные и так далее, то есть такой срок по требованию договора. А есть примеры стран, тот же Китай, где на одного человека приходится по 70-80 коротких договоров, очень много их покупается под конкретное действие», – сообщил глава РСА.

Эта задача, как позднее добавил Уфимцев, связана с тем, что популярность краткосрочных договоров страхования оказалась ниже ожидаемого: «Когда только ввели короткие полисы по ОСАГО, мы думали, что произойдет прямо-таки взрывной рост и других видов коротких полисов тоже. Но практика показала, что даже короткие ОСАГО запускались очень долго, первые 5-6 месяцев только шло притирание информационных систем, согласование условий, порядка и прочего. Для стандартизированного сегмента ОСАГО это и то был длительный процесс».

При этом сфера ОСАГО остается одной из наиболее успешных на страховом рынке. По словам Евгения Уфимцева, средняя премия по годовым полисам обязательной «автогражданки» за 8 месяцев 2025 года составила 7 266 рублей, что на 5,1% ниже, чем за тот же период в 2024 году. При этом средняя выплата по годовым полисам ОСАГО показала рост на 15,3% за аналогичный период и достигла 112 981 рублей. По итогам первых 8 месяцев 2024 года средняя выплата по годовым полисам ОСАГО составляла 97 982 руб.

Статистику из сегмента ОСАГО привел в своем выступлении и глава НСИС Николай Галушин. «У нас в день заключается около 120 – 140 тысяч договоров ОСАГО, и 99% из них оформлено в электронной форме. Бумажных полисов меньше 0,5%», – сообщил Галушин, обозначив, таким образом, важную роль цифровизации на страховом рынке. Он добавил, что переход на преимущественно электронный формат взаимодействия между страховщиком и клиентом было «абсолютно правильной мерой, которая ориентирована на то, чтобы уменьшить затраты на расходные материалы для страховщиков и, соответственно, снизить стоимость услуг для клиента».

Еще одной темой, озвученной в рамках пресс-конференции, стало функционирование агрегаторов такси, а конкретно – их роль в заключении договора страхования. Отвечая на вопрос представителей СМИ о том, несет ли агрегатор ответственность в случае продажи услуги клиенту через мобильное приложение, Уфимцев подчеркнул, что «при выполнении данной работы ответственность за то, что такси соответствует лицензионным требованиям, действительно лежит на агрегаторе». Глава РСА добавил, что соответствие лицензии определяется в первую очередь наличием полиса ОСГОП.