Эксперты раскрыли несколько способов повлиять на стоимость вашего полиса ОСАГО.

Как отмечают эксперты отрасли обязательного страхования автогражданской ответственности, самый мощный инструмент для экономии на стоимости полиса ОСАГО –  ваш КБМ (коэффициент бонус-малус). Максимальная скидка, которую дисциплинированные водители получают за безаварийную езду – 71%.

КБМ пересчитывается раз в год – 1 апреля для каждого водителя индивидуально. Чем дольше вы ездите без аварий по своей вине, тем выше класс и тем дешевле страховка. КБМ у каждого водителя свой. Узнать его можно на сайте Национальной страховой информационной системы (НСИС). Для запроса понадобятся ФИО и номер водительского удостоверения. Потерять хороший КБМ легко, а вот зарабатывать бонус придется долго. Но есть и другие коэффициенты, из которых складывается итоговая цена вашего полиса ОСАГО.

Стоимость ОСАГО складывается из базового тарифа и коэффициентов. Предельные значения базовых ставок страхового тарифа и значения коэффициентов (кроме коэффициента краткосрочности для краткосрочных договоров ОСАГО) устанавливает Банк России.  В 2026 году система расчета стоимости полиса стала более гибкой. С декабря прошлого года тарифный коридор по ОСАГО расширен на 15% в обе стороны для всех видов транспорта, кроме мотоциклов. В 2026 году минимальный базовый тариф для физлиц и ИП, владеющих легковым автомобилем – 1399 рублей, максимальная – 8665.

О других коэффициентах. Коэффициент территории (КТ) присваивается конкретной территории. КТ устанавливает и корректирует Центробанк. Последние изменения внесены в конце прошлого года. КБМ – показатель безаварийного вождения, который рассчитывают каждый год на основе данных о страховых выплатах после ДТП, случившихся по вине автовладельца. Третий коэффициент возраста и стажа (КВС) повышает стоимость полиса ОСАГО для молодых и неопытных водителей, но понижает для более возрастных и опытных. Коэффициент ограничения (КО) говорит о наличии или отсутствии в договоре условия об ограниченном перечне допущенных к управлению лиц. Следующий множитель в формуле ОСАГО – КМ или коэффициент мощности двигателя (чем мощнее авто, тем больше цифра). Последний коэффициент сезонности (КС) зависит от периода использования транспортного средства в пределах годового договора. Его величина от 0,5 до 1.

«Безаварийная езда – самый действенный способ экономии на ОСАГО, – подчеркивает президент Российского Союза Автостраховщиков (РСА) Евгений Уфимцев. – Показатель КБМ влияет на стоимость полисов ОСАГО для автовладельцев: чем он ниже, тем дешевле страховка. КБМ привязан к страховой истории водителя. У водителя, ставшего виновником ДТП, по которому были произведены страховые выплаты в рамках ОСАГО, КБМ увеличится, не зависимо от того, был ли он в момент аварии на своей машине или, допустим, арендованной.

С каждым годом мы наблюдаем рост числа аккуратных водителей. Становится больше и регионов, где доля автовладельцев, имеющих максимальную скидку за безаварийную езду по ОСАГО выше среднего по стране. Но есть и такие территории, где мало водителей с хорошими значениями коэффициента бонус-малус».

В Национальной страховой информационной системе (НСИС) подсчитали, что по итогам 2025 года КБМ меньше 1 имеют 91,76% автомобилистов.

Москва – лидер среди регионов по доле водителей с наилучшим КБМ. В столице 52,3% автовладельцев имеют максимальный КБМ. Далее идет Санкт-Петербург – 50,8%; Пермский край – 48,9%, Московская область – 48,4%, Ленинградская область – 48,0%, Рязанская область – 47,8%

Если вы из этих регионов – вы в хорошей компании. Но это не гарантирует низкую цену ОСАГО автоматически, а лишь показывает общую культуру вождения там, где вы живете.

Большинство российских водителей считают переход к индивидуальным тарифам по ОСАГО правильной реформой – 74% в той или иной степени ее поддерживают. Об этом свидетельствуют данные ежегодного опроса исследовательского центра РОМИР, в котором приняли участие 2500 респондентов из разных регионов России.

При этом доля автовладельцев, согласных с тем, что новые тарифы по ОСАГО формируются по принципу справедливости, составила 76%. Существенное большинство (79%) респондентов также отметили, что страховые компании борются за положительных клиентов, что делает тарифы для них выгоднее.

«Либерализация тарифов ОСАГО делает цены более справедливыми и стимулирует водителей быть аккуратнее. Чем ниже КБМ, тем дешевле страховка, поэтому водители стараются избегать аварий и соблюдать правила», – сообщил президент РСА Евгений Уфимцев на пресс-конференции в ТАСС. Между тем он добавил, что в настоящее время пик нижней стоимости ОСАГО пройден, и из-за роста стоимости корзины запчастей по справочникам в 2026 году ожидается 5-8%-ное повышение средней премии по ОСАГО.

По его словам, принцип справедливости в цене полиса «автогражданки» – когда аккуратный водитель платит меньше «лихача» – будет так же соблюдаться, страховщики продолжат индивидуально подходить к тарифу. Глава РСА уточнил, что по максимальной базовой ставке страховщики сейчас страхуют только 10% автовладельцев.

Стратегической задачей сегмента на 2026 год Евгений Уфимцев назвал улучшение его сервисной составляющей, в том числе реализацию реформы натурального возмещения по ОСАГО. Она позволит автовладельцу получить компенсацию стоимости износа от страховой компании в дополнение к первичной выплате, если последней не хватило на ремонт автомобиля.

Результаты опроса РОМИР показали, что большинство автомобилистов (75%) поддерживают реформу. Среди основных преимуществ новой системы натурального возмещения респонденты чаще всего отмечали более справедливую и полную компенсацию ущерба (39%), возможность самостоятельного выбора автосервиса (38%), а также доплату со стороны страховой компании за износ (28%). 22% автомобилистов отметили больший контроль над процессом ремонта и денежными средствами, и 20% – повышение конкуренции между автосервисами (и, как следствие, улучшение качества ремонта). Лишь 4% ответили, что не видят плюсов в новой системе.

Кроме того, отметил Евгений Уфимцев, важен запуск системы фотовидеофиксации для проверки наличия ОСАГО у водителей.

Также, по его словам, необходима дальнейшая популяризация краткосрочных полисов ОСАГО, закон о возможности оформления которых вступил в силу 2 марта 2024 года. РОМИР сообщает, что доля автовладельцев, не знающих про данный вид «автогражданки», сократилась (27% против 31% в 2024 году). 4% автомобилистов уже оформили краткосрочный полис ОСАГО, 14% – планируют это сделать в будущем. При этом больше половины автомобилистов (68%) не планируют оформлять такой вид полиса ОСАГО.

За 9 месяцев 2025 года было заключено 37,6 млн договоров на полисы обязательного страхования автогражданской ответственности, из них 4,8 млн договоров пришлось на краткосрочные полисы ОСАГО. «Объёмы продаж коротких полисов перевалили уже за миллион. Их внедрение на рынке ОСАГО может привести к тому, что краткосрочные полисы будут использоваться и в других направлениях страховой деятельности. В перспективе – запуск продуктов с поминутной, дневной тарификацией», – прокомментировал глава РСА.

18 декабря в Москве прошёл семинар Российского Союза Автостраховщиков (РСА) для федеральных и региональных СМИ, на котором эксперты обсудили итоги 2025 года и нововведения в сфере ОСАГО, а также поделились ключевыми целями на 2026 год.

Уходящий 2025 для страхового рынка стал годом стабилизации, подготовки и дальнейшей трансформации – об этом сообщил президент РСА Евгений Уфимцев. «Цифры это подтверждают. Количество жалоб на страховые компании снизилось, и в целом имидж страховщиков улучшился. Это самое главное достижение 2025 года», – уверен глава РСА.

Уфимцев добавил, что среди прочих побед отрасли в 2025 году стал рост средней выплаты по ОСАГО: по итогам января-октября 2025 года средняя выплата по годовым полисам обязательной «автогражданки» показала рост на 16% по сравнению с 10 месяцами 2024 года и достигла 115 803 рублей. При этом на протяжении года страховщикам удавалось сдерживать рост средней премии по ОСАГО – она снизилась на 4,9% и достигла 7 275 рублей.

Основными задачами страховой отрасли на 2026 год Евгений Уфимцев назвал рост числа страховок на одного человека, цифровое взаимодействие с госорганами и повышение клиентской ценности страхового продукта. По словам президента РСА, необходимо донести до клиентов, что важно иметь несколько страховок, чтобы чувствовать защищенность во всех сферах жизни. «У нас есть люди, которых можно назвать «отличниками». Личное страхование, ДМС, пусть даже в рамках корпоративного страхования, и машина застрахована. Вот молодцы! К этому вектору мы будем идти», – прокомментировал ситуацию Уфимцев.

Глава РСА также выразил надежду на продолжение конструктивного сотрудничества с Банком России, НСИС и информационными системами Минздрава и ГИБДД в наступающем году. «Наш посыл – взаимодействие с госорганами, создание так называемой инфраструктуры возможностей для страховых компаний в части улучшения урегулирования, сервиса, взаимодействия по разным направлениям деятельности, которое позволяло бы страховщикам делать более удобные продукты для клиентов», – добавил он.

Как продемонстрировал уходящий год, цифровые продукты и сервисы действительно пользуются огромной популярностью среди клиентов страховых компаний. Так, по данным РСА, с января по ноябрь 2025 года было продано 35,2 млн полисов е-ОСАГО, что составляет 73% от всех проданных за этот период полисов ОСАГО.

Кроме того, автовладельцы все чаще выбирают электронное урегулирование убытков, позволяющее подать заявление на выплату после ДТП, не тратя время в офисе страховой компании. «В этом направлении есть тенденция к росту и, соответственно, возможность, что в обозримом будущем у нас большая часть мелких аварий уйдёт в «цифру», и потребители будут быстрее получать выплаты», – подтвердила начальник управления методологии урегулирования убытков РСА Екатерина Гринева.